Безусловная франшиза означает что. Что такое франшиза в страховании? В чем может быть подвох

Франшиза (фр. franchise — льгота, привилегия) — это освобождение от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется .

Франшиза может быть установлена:

в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме или оценке объекта страхования;
в процентах к величине ущерба.

Франшиза бывает двух видов:

условная;
безусловная.

Под условной франшизой понимается освобождение ответственности за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от ", где - величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Пример . По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1%". Страховая сумма — 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб., и поэтому не возмещается.

Пример . По договору страхования предусмотрена условная франшиза "свободно от 1 млн. руб.". Фактический ущерб составил
1,7 млн. руб., т. е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн. руб.

Безусловная франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: "свободно от первых ", где - 1, и т. д. процентов, сумма которых всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба.

При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.

Пример . По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна

Тыс. руб.

Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб. (5000 — 50).

Франшиза в страховании используется для всех видов имущества и применяется уже довольно давно. Однако поисковый запрос “франшиза в страховании — что это простыми словами” очень популярен, а значит, информацией о франшизе интересуются многие автолюбители.

Итак, франшиза — это сумма или процент. Если франшиза выше понесённого ущерба, то человек, застраховавший своё имущество, компенсацию не получит. Может показаться, что это совершенно невыгодно для клиента — зачем платить за полис, а потом ещё и за свои деньги машину ремонтировать? К чему тогда страховка вообще? Тем не менее, в некоторых случаях франшиза может быть выгодной для автовладельца. Страховые компании предлагают разные виды франшиз, так что можно выбрать наиболее подходящую или вообще отказаться от её использования.

Разновидности франшизы

Условная и безусловная франшиза в страховании являются наиболее распространёнными, однако помимо них есть и иные франшизы, которые предлагаются потребителю. О них подробнее.

Условная франшиза

Когда используется условная франшиза, то ущерб страхователю возмещается при условии, что он превышает франшизу. Если ущерб меньше, то никаких выплат не будет.

Поясним наглядно: вы застраховали ущерб на 500000 рублей, установили франшизу в 15000, ущерб составил 13000. Компенсация вам не полагается.

Изменим условие: ущерб оценили в 25000. Он выше франшизы, значит, его полностью возместят.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза в страховании — что это? В чём принципиальная разница между условной и безусловной франшизой? В случае использования этой франшизы автовладельцу компенсируют разницу между фактическими убытками и размером франшизы.

Предположим, договором франшизу определили в размере 10000 рублей. Ущерб от повреждения машины был оценён в 30000 рублей. компенсация от страховой составит 20000 рублей.

А если ущерб был меньше установленной франшизы, то страхователю ничего не выплатят.

Помимо вышеназванных, существуют:

динамическая;
льготная;
временная;
агрегатная франшиза.

Динамическая франшиза

При динамической франшизе её размер меняется на протяжении всего периода страхования. При первом обращении в компанию-страховщику она может быть нулевой, т.е. какой ущерб вы понесли, такую компенсацию и получите. Со вторым и последующим обращением она будет расти. Следовательно, если на протяжении срока действия договора страхования произойдёт несколько страховых случаев, только за первый вы получите полную компенсацию, по остальным же случаям, если ущерб будет меньше размера франшизы, вы не сможете претендовать на выплату.

Льготная франшиза

Когда применяют льготную франшизу, договором устанавливают случаи её применения, в пределах которых ущерб возмещению не подлежит. За пределами установленных случаев можно смело рассчитывать на частичную или полную компенсацию.

При временной франшизе устанавливается некоторый срок, в течение которого урон от наступившего страхового случая страховщиком не возмещается. Эту франшизу обычно используют, когда машина страхуется от угона, а направлена она на профилактику обманных и недобросовестных действий страхователя. Речь идёт о той ситуации, когда угон машины подстраивают для того, чтобы получить компенсацию от страховщика.

Агрегатная франшиза

При агрегатной франшизе устанавливается лимит страховых выплат. Как только лимит будет исчерпан, действие страховки будет прекращено. Применение агрегатной франшизы тоже будет способствовать удешевлению полиса, однако ей не стоит пользоваться, если вы за рулём совсем недавно.

Особенности страхования с франшизой

Договор страхования с включённым в него условием о франшизе не имеет принципиальных отличий от договора, в котором франшиза не предусмотрена, за исключением условий о самой франшизе, с которыми нужно ознакомиться внимательно. Подчеркнём, что некоторые страховщики могут не разрешить воспользоваться франшизой тогда, когда, автомобиль приобретён в кредит.

Размер франшизы, как правило, варьируется в диапазоне 10000 — 75000 рублей, и автовладелец вправе сам решить, в каком размере её установить. Главное правило: высокая франшиза — дешёвый полис.

Положительные и отрицательные стороны страхования с франшизой

Главным преимуществом франшизы является возможность существенно сэкономить деньги при покупке полиса. Помимо этого, в случае небольшого ущерба не понадобится обращаться к страховщику в нужный срок, подготавливать пакет документов, а при нежелании страховой компании платить — судиться, отстаивая свою правоту, что сбережёт и время, и нервы.

Страхования с франшизой может быть выгодна опытным и внимательным водителям, имеющим большой стаж езды без аварий. В таком случае велика вероятность того, что водитель избежит небольших ДТП, ущерб от которых будет меньше самой франшизы.

Ещё одним преимуществом франшизы будет возможность потратить меньше денег на покупку полиса страхования машины от угона или тотальной гибели.

Однако использование франшизы имеет недостаток: если произойдёт несколько страховых случаев, ущерб по каждому из которых будет меньше франшизы, то оплачивать мелкий ремонт автовладельцу придётся самостоятельно. Естественно, стоимость полиса вам не вернут, а значит, вы потратились вдвойне — на полис и на ремонт машины. Особенно это невыгодно для начинающих водителей, которые, как показывает статистика, могут часто попадать в аварии.

Франшиза при страховании КАСКО

Франшиза при страховании КАСКО даёт возможность купить полис со скидкой и с наименьшими потерями застраховать машину от угона или гибели. Разумеется, франшиза распространяется и на другие страховые случаи — с её применением можно застраховать и другие виды ущерба. Использование франшизы, возможно, будет выгодно не всем, так что применять её или нет — решать вам, поскольку ничто не препятствует заключению договора страхования КАСКО без её использования.

Если вас интересует возможность застраховать автомобиль по , то читайте статью нашего специалиста, в которой содержится подробная информация по этому вопросу.

Цена каско с франшизой зависит от:

возраста водителя;
как давно он получил водительское удостоверение;
марки и модели авто, года производства.

Соответственно, небольшой водительский стаж и/или большое количество аварий в прошлом повлияют на размер франшизы — увеличат её.

Заключение

Для каждого человека важно как можно максимально и надолго обеспечить защиту и сохранность своей собственности и минимизировать риск ее повреждения, а при несчастных случаях иметь возможность восстановить недвижимость с минимальными затратами. Этого можно достичь благодаря такой процедуре, как страхование имущества. Но мало кто знает, что уменьшить величину страховых взносов можно за счет использования франшизы. Далее рассмотрим подробнее определения «страхователь», «страхование», «страховщик» и «франшиза в страховании». Что это простыми словами?

Страхование

Страхование является одной из разновидностей экономических отношений, используемой для защиты имущественных интересов людей от различного рода финансовых потерь. Страхователь - это лицо, заинтересованное в сохранности своего имущества, периодически выплачивающее определенные суммы (страховые премии) страховщику - гаранту обеспечения безопасности недвижимости.

Даже если что-то произойдет с собственностью застрахованного лица, страховая фирма возьмет на себя обязанность полностью или частично возместить причиненный ущерб (т. е. осуществить страховые выплаты) в зависимости от условий соглашения и указанной в нем франшизы.

Франшиза

Франшиза в страховании - что это простыми словами? Это своего рода льгота (в пер. с французского), которая позволяет не возмещать часть понесенных убытков. Она может иметь фиксированный размер или определяться как процент от стоимости имущества. При наступлении несчастного случая, повлекшего за собой причинение вреда недвижимости, франшиза будет вычитаться из общей суммы страховых выплат.

Многие страхователи с недоверием относятся к франшизе и стараются ее избегать. Однако ее использование приводит к значительной экономии денежных средств. От размера франшизы зависит тариф страхования: чем она меньше, тем выше цена страхового полиса (зато и ущерб будет покрыт более полно) и наоборот.

В зависимости от прописанных в правилах страхования условий выделяют несколько разновидностей франшизы.

Условная

При использовании невычитаемой франшизы ущерб будет возмещаться только в том случае, когда он превысит размер франшизы, в обратном случае страховщик выплаты производить не будет. Допустим, имущество было застраховано на сто тысяч рублей, сумма франшизы была установлена в размере пяти тысяч рублей. Если собственности был нанесен ущерб на 3000 рублей, страховая фирма оплачивать ремонт не будет, а если вред, причиненный имуществу, превысил пять тысяч рублей, то сумма возмещения будет уплачена полностью, без вычета франшизы.

В настоящее время применяется редко, хотя и наиболее интересна для обеих сотрудничающих сторон. Связано это с мошенническими действиями клиентов, которые стремились повысить величину понесенных убытков для получения полной компенсации.

Безусловная с установленным размером

Существует и такое понятие, как безусловная франшиза в страховании. Что это? Вычитаемая франшиза, как видно из названия, всегда минусуется из суммы страховых выплат в фиксированном размере без учета каких-либо условий. Данный вид франшизы наиболее распространен.

Рассмотрим пример, приведенный выше. Если нанесенный ущерб меньше 5000 рублей, страховщик его покрывать не станет. Если же нанесенный имуществу вред составит, например, 12 тысяч рублей, то компенсация будет оплачена в размере семи тысяч рублей за вычетом франшизы.

В этом и состоит различие между условной и безусловной франшизами. При использовании условной франшизы убытки возмещаются полностью. Размер выплаты составит в таком случае именно 12 000 рублей.

Безусловная в процентах к убытку

Безусловная франшиза по договору страхования может устанавливаться и пропорционально доле убытка. Допустим, она составляет 6% от суммы ущерба. Тогда при понесении убытка в 12 000 рублей страховая компания выплатит в качестве компенсации 11 280 рублей = (12 000 - (12 000 х 6%)).

Для страховщика использование фиксированной франшизы выгоднее при небольших суммах ущерба, а процентная ставка франшизы позволяет сэкономить на выплатах при крупных материальных потерях застрахованного лица. Подавляющее большинство компаний заключает договоры с применением именно безусловной франшизы, чаще всего фиксированной, применяемой для снижения числа заявлений.

Временная

Применение временной франшизы в соглашении свидетельствует о том, что страховое возмещение будет выплачено только при получении убытков через определенный период времени. Если указанный срок еще не истек, страхователь не получит компенсацию.

Временная франшиза в страхованииисчисляется в единицах измерения времени. Если ее вид в договоре не прописан, по умолчанию она идет как условная, то есть убытки по истечении определенного срока подлежат компенсации в полном размере. Вследствие ее специфических особенностей такая франшиза чаще всего используется при страховании перерывов в производстве, где каждая минута простоя ведет к получению убытка.

Наиболее широкое распространение временная франшиза в договоре страхования получила среди компаний-новичков, благодаря которой они обеспечивают себе отсрочку по выплатам. За этот срок они успевают накопить первоначальный капитал, из которого впоследствии и производятся страховые выплаты.

Динамическая

Динамическая франшиза по условиям договора изменяется при наступлении каждого конкретного случая. Различные компании определяют ее по-разному. Чаще всего при использовании такой франшизы наступление первого страхового случая оплачивается в полном размере, а уже каждый последующий уменьшает величину выплаты на определенную сумму.

Например, динамическая франшиза может выглядеть так: 1 случай причинения вреда собственности - франшиза отсутствует; 2 случай - размер франшизы в страховании 5%; 3 случай - сумма выплаты уменьшается на 20% и т. д. Получается, что чем чаще клиенты попадают в рискованные ситуации, тем большую часть ущерба им приходится оплачивать за свой счет. Использование динамической франшизы является наиболее оптимальным вариантом в страховании КАСКО.

Льготная

Этот термин используется при описании в соглашении тех случаев, когда франшиза в страховании не применяется. Разные компании по-разному трактуют его.

Чаще всего понятие льготной франшизы встречается в автомобильном страховании. При условии, что авария совершается не по вине страхователя, а из-за водителя другой машины, франшиза не используется. На практике возмещение франшизы можно получить и с применением безусловного типа франшизы от страховщика виновника аварии, но для этого потребуется дополнительно собрать полный комплект документов.

Оформление «льготной» франшизы меньше снижает сумму страховых взносов, чем использование других разновидностей, в том числе и безусловной.

Высокая и регрессная франшизы

При составлении крупных договоров имущественного страхования в них иногда включают условия о высокой франшизе, размер которой начинается от ста тысяч долларов. При повреждении имущества страховая компания оплачивает полностью весь убыток до момента полного восстановления объекта. Только после этого застрахованное в пределах имущества лицо отдает страховой компании возмещение на установленную сумму франшизы. Высокая франшиза в договоре страхования имущества наиболее полно позволяет защитить интересы страхователя в суде.

Принцип работы регрессной франшизы такой же, как и у высокой, с единственным исключением: суммы существенно меньше. Страховая компания полностью компенсирует полученный ущерб, а страхователь возвращает обусловленную сумму франшизы.

Обязательная

Этот тип франшизы наиболее распространен в страховании КАСКО. Это требование страховой компании, заключающееся в том, что продление срока действия страхования возможно лишь при непременном оформлении франшизы. Обязательная франшиза в страховании прописывается в соглашении в тех случаях, когда клиент потерпел определенное количество убытков по предыдущему договору. Если страхователь отказывается подписать новый документ, его дальнейшее сотрудничество со страховой компанией прекращается. Размер обязательной франшизы рассчитывается исходя из суммы предшествующих убытков.

Страхование автомобиля

Рассмотрим, что такое франшиза в страховании КАСКО и ОСАГО.

Чаще всего франшиза используется в добровольном автомобильном страховании КАСКО и утверждается по взаимному соглашению сторон. Выгода клиента будет зависеть от его манеры вождения и стажа. Чем аккуратнее водитель, тем больше он может сэкономить при оформлении договора страхования.

Если клиент может самостоятельно оплачивать небольшие ремонты, редко попадает в аварии и хочет защитить автомобиль только от угона, для него имеет смысл оформление максимальной франшизы с минимальными страховыми взносами. Однако в случае попадания в серьезное ДТП половина стоимости ремонта ляжет тяжелым грузом на плечи страхователя.

Если водитель часто попадает в аварии, страховая компания может обязать его оформить безусловную франшизу при продлении периода действия договора либо отказать в его дальнейшей пролонгации. Поэтому клиентам невыгодно часто попадать в аварии.

В страховании КАСКО наличие даже 1% франшизы в пунктах соглашения позволяет значительно уменьшить цену страхового полиса. Размер франшизы устанавливается по обоюдному согласию. Величина франшизы определяется государством при страховании ОСАГО.

Возмещение франшизы

Так как страховые фирмы возмещают только убыток за минусом франшизы, прописанной в договоре, некоторые компании предлагают осуществить страхование по возмещению франшизы. Чаще всего такая практика встречается в прокатных фирмах по аренде автомобилей, которые снижают ответственность водителя до нулевой суммы и полностью возмещают ему стоимость франшизы.

Помимо полной компенсации франшизы, данный страховой полис покрывает ущерб, сделанный колесам и окнам автомобиля. Такое страхование можно осуществить заранее, даже за полгода до аренды машины, и действует оно во всем мире.

Плюсы

На первый взгляд кажется, что франшиза в страховании выгодна только для страховщиков, а страхователи при ее оформлении остаются ни с чем. Однако это не совсем так. Застрахованные лица тоже получают свои преимущества.

Наличие скидки при оплате страхового взноса. Если страховка - всего лишь формальность, а возможность понесения серьезных убытков стремится к нулю, то наиболее оптимальным вариантом будет установление максимального размера франшизы с одновременным уменьшением взноса.
При получении незначительных повреждений имущества клиент оплачивает ремонт самостоятельно. В результате высвобождается время, которое страхователю пришлось бы затратить на заполнение большого количества бумажных документов и визит в страховую компанию.
Из-за того, что ущерб возмещается не полностью, клиент стремится бережнее обращаться со своим имуществом и избегать риска по возможности, что также влияет на уменьшение вероятности наступления страхового случая.

Подводя итог

В целом оформление франшизы приводит к существенной экономии денежных средств и времени, что является немаловажным фактором для серьезных и успешных людей, ценящих каждое мгновение своей жизни. Если используется франшиза, страхование имущества будет взаимовыгодно предоставлять определенные прерогативы как страховым компаниям, так и лицам с застрахованной по договору недвижимостью.

Страхование автомобиля сегодня от рисков самого разного типа не роскошь, а необходимость. Именно поэтому полисы КАСКО пользуются большим спросом, так как позволяют избежать различного рода затрат, связанных с повреждением автомобиля.

Единственным недостатком полиса данного типа является его высокая стоимость, но её можно существенно снизить за счет безусловной франшизы.

Что это такое

Называется важная особенность договора страхования. Она непосредственно влияет на стоимость полиса. Чем больше величина безусловной франшизы, тем меньшую страховую премию придется выплатить страхующемуся клиенту.

Под безусловной франшизой понимается некоторая сумма денег, от которой страховой клиент отказывается при возникновении страхового случая.

Например, в результате ДТП возник ущерб в размере 120 тыс. руб . Размер безусловной франшизы, оговоренный в договоре страхования, составлял 20 тыс. руб . В таком случае страхователь получит сумму, равную разности между этими двумя значениями – 100 тыс. руб .

Франшиза рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных достоинств, именно поэтому она пользуется большой популярностью.

К самым важным можно отнести:

низкую стоимость полиса;
при возникновении мелких ДТП, ущерб от которых укладывается в размеры франшизы, выплаты не возникают – это положительным образом сказывается на страховой истории.

Приобретать подобного рода франшизу стоит опытным водителям, для которых безаварийная езда является нормой.

Такие клиенты при оформлении полиса КАСКО с безусловной франшизой одновременно убивают двух зайцев: избегают больших трат на страховую премию и могут не беспокоиться о гибели, серьезном повреждении автомобиля.

Размер франшизы рассматриваемого типа определяется как:

какая-то конкретная сумма;
сумма, выраженная в процентном отношении.

Наиболее выгодно использовать оговоренную в договоре конкретную сумму. Это позволяет спрогнозировать свои расходы.

Франшиза, выраженная в процентном отношении, позволяет сильнее уменьшить размер страховой премии. Но в то же время она менее выгодна при возникновении страхового случая.

Какие имеет особенности

Важной особенности безусловной франшизы является её размер. В каждом отдельном случае её выбор осуществляется индивидуально. Величина франшизы зависит, в первую очередь, от стоимости автомобиля, отдельных его деталей, а также сложности ремонта.

Например, смысла во франшизе, размер которой составляет всего 1 тыс. руб. , нет. Так как для осуществления ремонта и приобретения деталей сегодня на большинство ТС требуется довольно существенная сумма, обычно пятизначная.

Чаще всего минимальной безусловной франшизой может быть сумма не менее 10 тыс. руб . Чаще всего сумма, выраженная в процентном отношении, вычисляется, исходя из стоимости автомобиля.

Наиболее распространены следующие соотношения:

от 0.5% до 2%;
более 5.

Соответственно, чем больше процент, тем ниже стоимость полиса КАСКО.

Ещё одной особенностью безусловной франшизы является невозможность избежать её использования в случае, если страхуется старый автомобиль (возраст которого насчитывает более 3-4 лет).

Большинство страховых компаний предоставляет полисы КАСКО только при условии использования франшизы в размере 10% для техники подобного типа, если страхуются следующие риски:

угон/хищение;
полная конструктивная гибель.

Также довольно часто использование безусловной франшизы является обязательным для автомобилей новых, возраст которых составляет менее 3-4 лет.

Это является необходимым, если в полис КАСКО вписаны водители, возраст которых составляет менее 25 лет, либо их стаж вождения не достигает 3 лет.

Чаще всего франшиза выражается в процентном отношении к стоимости автомобиля. В большинстве случаев размер её составляет не менее 5% — на данный параметр сильно влияет стоимость страхуемого транспортного средства.

От чего зависит стоимость

Стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой зависит, в первую очередь, от следующих факторов:

возраст, а также стаж водителя;
количество лиц, допущенных к управлению автомобилем;
наличие аварий, компенсационных выплат в ближайших год или два;
наличие противоугонной системы в автомобиле, спутниковой навигации, иного дополнительного оборудования;
место и условия хранения автомобиля.

Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой рассматриваемого типа влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.

Чем меньше стаж, тем выше стоимость полиса и минимального размера франшизы. Так страховая компания старается обезопасить себя от возникновения возможных убытков.

Чем большее количество лиц может управлять автомобилем, тем меньше вероятность безаварийной езды. Поэтому чем больше водителей вписано в полис, тем больший повышающий коэффициент используется. Многие СК позволяют себе увеличить цену на полис КАСКО в два раза, если количество вписанных в полис лиц больше двух.

На стоимость полиса очень сильно влияет страховая история. В большинстве компаний во внимание берут последний год: присутствуют ли аварии, каков размер компенсационных выплат.

Чем большее количество дорожно-транспортных происшествий имеется на счету у водителей, тем дороже ему обойдется КАСКО.

Также минимальный размер безусловной франшизы будет очень велик. В некоторых случаях компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО, если клиент показал себя как неблагонадежный, убыточный. Разрешить данную проблему можно только путем обращения в иную страховую.

Чем серьезней защищен автомобиль от угона, тем ниже стоимость страховки. Так, наличие продвинутой противоугонной системы и системы спутникового слежения позволяет порой снизить стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой практически в полтора раза.

Также очень важны условия хранения автомобиля: если он постоянно находится на платной парковке или хранится в гараже, то цена полиса будет минимальной. К тому же, риски, связанные с угоном, снижаются.

Чем отличается от условной

Помимо безусловной существует также условная франшиза. Она также имеет как свои достоинства, так и недостатки. В договоре оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность за ущерб самостоятельно.

И только при превышении его суммы выше определенной возникает обязанность в выплате денежной компенсации.

Самым важным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при возникновении страхового случая компания полностью покрывает весь ущерб.

При этом отсутствуют какие-либо вычеты или иные денежные потери со стороны страхователя. Стоит учитывать, что условная франшиза оказывает существенно меньшее влияние на цену страхового полиса КАСКО.

Именно поэтому следует хорошо подумать, прежде чем выбирать тот или иной способ сэкономить деньги. Каждая франшиза имеет свои достоинства и недостатки.

Большинство страховых компаний предоставляют полисы КАСКО на следующих условиях:

Это делает безусловную франшизу очевидно более выгодной по сравнению с условной. Именно поэтому большинство автовладельцев останавливают свой выбор именно на ней при заключении договора страхования при помощи полиса КАСКО.

Какой вид франшизы по КАСКО лучше выбрать

На сегодняшний день многие страховые компании предлагают своим клиентам не только безусловную и условную франшизу, но также некоторые иные:

динамическую;
льготную.

Динамическая франшиза предполагает собой увеличение страхового возмещения в случае наступления каждого нового страхового случая.

Например, если при первом ДТП денежная компенсация не выплачивается, то при втором она покрывает 50% ущерба, при третьем – 75%. Условия в каждой СК предлагаются различные.

Под «льготной» франшизой понимается наличие каких-либо условий, при которых компенсация не выплачивается или наоборот, выплачивается.

Выбор какого-то определенного типа зависит от большого количества самых разных факторов. Если водитель имеет внушительный опыт безаварийного вождения, то ему следует обратить свое внимание именно на условную франшизу.

Так как она позволяет максимально снизить вероятность несения каких-либо убытков в результате возникновения ДТП (при отсутствии мелких дорожно-транспортных происшествий).

Если водитель имеет небольшой стаж вождения, то ему лучше всего приобрести полис КАСКО с безусловной франшизой. Так как она позволит избежать «плохой» страховой истории: наличие мелких ДТП сделает приобретение полиса КАСКО на следующий год существенно дороже.

И в то же время использование франшизы даст возможность несколько снизить стоимость страховки рассматриваемого типа.

Использование льготной или динамической франшизы обосновано только в некоторых отдельных случаях. Например, если автомобиль используется достаточно редко и вероятность ДТП невелика именно за счет сезонности эксплуатации.

Каждый отдельный случай стоит рассматривать отдельно, лучше всего проконсультироваться с сотрудником страховой компании – в его интересах снизить вероятность возникновение необходимости страховой выплаты. Одновременно данный фактор позволяет существенно снизить стоимость полиса.

Приобретение полиса КАСКО с франшизой позволяет существенно сэкономить свои средства. Это немаловажно с учетом высокой стоимости полиса данного типа на сегодняшний день.

Также франшиза дает возможность избежать возникновения необходимости собирать множество документов при возникновении мелкого дорожно-транспортного происшествия.

Видео: Что такое КАСКО, франшиза

Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации. Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.

Условная франшиза

Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:

Вариант 1:

Страховая сумма – 350000 р.;
Безусловная франшиза – 3500 р.;
Оценка стоимости ущерба –3000 р;
Вы не получите компенсацию, т.к размер ущерба меньше, чем 3500р.

Вариант 2:

Страховая сумма – 350000 р.;
Безусловная франшиза - 3500 р.;
Оценка стоимости ущерба – 7000 р.;
Вы получите компенсацию, размер которой составит 3500 р. (7000-3500=3500).

Временная франшиза

Временная франшиза подразумевает под собой договор, где конкретно прописаны временные сроки наступления страхового случая. Если обстоятельство произошло ранее установленного срока, тогда страховщик не будет выплачивать компенсацию.

Динамическая франшиза

Динамическая франшиза постоянно меняет размер выплаты страхователю. Меняется именно сумма, которая не входит в стоимость компенсации.

Высокая франшиза

При заключении крупных договоров имущественного характера иногда используют высокую франшизу. Размер такой франшизы начинается от 100000 долларов. Если что-то случилось с имуществом страхователя, то страховая компания мгновенно должна оплатить всю стоимость ущерба, а по окончании выплат страхователь отдаст страховщику сумму в размере франшизы.

Льготная франшиза

Льготная франшиза позволяет участникам процесса страхования оговорить те случаи, когда франшиза не будет использована страховой компанией. Например, если в ДТП виноват не сам страхователь, а владелец другой машины.

Регрессная франшиза

Регрессная франшиза: идея такой франшизы в том, что страхователь сам выбирает размер франшизы (от 5% до 40% от суммы страхования), и от размера франшизы прямо пропорционально зависит стоимость страхового полиса (чем выше франшиза, тем меньше цена). Также, если по вине страхователя был нанесен ущерб третьему лицу, то страховщик полностью возместит убыток пострадавшим, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном объеме.

На первый взгляд, кажется, что франшиза выгодна лишь страховщику, так как она освобождает его от некоторой части выплат. Но иногда страховщик на покрытие незначительных убытков может потратить сумму в 2 раза превышающую размер самого убытка. И вся эта сумма за оформление убытков ложится на плечи страхователю. Поэтому страхователю иногда проще самому возместить незначительные убытки. И при этом он еще и получит скидку при заключении страхового договора. То есть размер франшизы обычно равен той сумме средств, которую страхователь может потратить на возмещение ущерба самостоятельно.